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国人钱袋子正在被“它”掏空?居民杠杆率接近红线
来源:搜狐新闻发布时间:2020年08月06日

原标题:国人钱袋子正在被“它”掏空?居民杠杆率接近红线

文:Jarvan

改革开放后,中国经济迅速发展。人均收入提高了,人们的生活质量也提高了,人们的钱袋子也开始变鼓了,这本是一件好事。但是,随着人们收入的增加,人们的债务也开始增加,家庭负债率也在上升。

现代社会没有人会把钱放在袋子里装着,一般都是放在银行里存着,钱袋子其实就是银行的储蓄。通俗来说,就是将大家辛苦工作一年的税后收入拿去存起来的意思。但是,近几年来,中国居民的储蓄率呈下降趋势。

储蓄的下降伴随着债务的激增。许多人从手握存款到略有负债再到到负债累累。据统计,中国人均债务为13.34万元,总债务为200万亿元。换句话说,不管是老板也好,还是打工者也罢,大家都有负债。

苏宁金融研究院发布的数据显示,中国的家庭杠杆率一直在上升,而且似乎自1996年以来就没有停止过上升。1966年,中国居民的负债率仅为3%。仅仅7年后的2003年,债务比率就上升到了18%。

正常情况下,随着中国经济的发展,居民的生活质量应该越来越好,负债率也应该一直在下降。那么为什么我国的家庭负债率一直在上升呢?根据数据可知,我国居民负债率上升的第一阶段是在1996年到2003年之间。

第二次是从2003年到2007年。第二阶段,中国家庭负债率开始在18%左右波动,变化不大。而在第三阶段,从2008年到2016年,中国的负债率再次上升。居民杠杆率从18%上升到45%,“接近红线”。

2017年,中国的居民杠杆率接近50%,达到48.97%。值得注意的是,到目前为止,中国居民杠杆率并未降低,仍处于较高水平。关键问题是,为什么中国的居民杠杆率这么高?是什么让它一直这么高?

专业人士认为,中国房地产行业一直是杠杆率上升的主要推动因素。数据显示,去年年底,中国家庭杠杆率达到55.8%。这比2018年增长了3.7%。

杠杆率高,那么中国的家庭负债率是在什么水平?这个数字不仅很高,而且还在快速增长,值得我们高度重视。

与美国、日本等发达资本主义国家相比,中国目前的家庭债务增长水平非常高。数据显示,美国家庭杠杆率从20%上升到50%花了40年时间。但是中国呢?我们国家只用了10年就超过了这个水平。杠杆增长如此之快,我们需要予以关注。是什么原因导致我们的负债率也很高呢?

过度消费的结果

在过度消费的概念下,银行争相发行信用卡,年轻人忙于过度消费。大多数人都是每月发工资,但一发工资,钱就没了,主要是因为他们必须迅速还清……大多数年轻人都生活在月薪不足的情况下,没钱还想消费怎么办?所以他们想出了信用卡和各种金融借贷平台。

光棍节过后,双12和年终促销接连出现,11月份的账单还没有结清,12月份和1月份的工资都预支了。从长远来看,这是一种寅吃卯粮的经济困境。

大多数家庭债务与房贷有关

我国居民负债以消费性贷款为主,约占居民负债的2/3,大约是经营性负债的2倍。在消费性贷款中,以住房贷款为主的中长期贷款占了近80%,总量巨大。

换言之,房贷款在居民的负债中所占比例很重,但最近的趋势是短期消费贷款增长速度较快,增速高于中长期贷款。这意味着有些人用短期消费贷来还房贷款,显而易见负债压力之大。

尽管房价高企,但许多人如此热情,他们把所有的钱投入房地产,等待价格上涨,而没有考虑到如果房价下跌或无法兑现,他们将背负沉重的债务。

房价上涨间接导致家庭债务增加。高房价似乎改善了经济,但实际上却让负债家庭的日子更加难过。

此外,与欧洲和美国不同,中国居民的住房贷款占了他们家庭债务的大部分。据公开数据显示,截至2020年3月,中国家庭贷款达到56.5万亿元,同比增长0.3%。其中,经营性贷款11.8万亿元,消费贷款44.7万亿元。消费贷款中,住房贷款占30万亿元,其余为信用卡、汽车贷款等。

房地产吸收了大量家庭财富,许多人通过连续贷款涌入这个行业。高房价过度透支了居民的消费能力,也抑制了居民的消费潜力。

年轻人背负着信用卡债务,中年人则背负着抵押贷款和汽车贷款。结果,中国家庭的消费能力逐渐被债务“掏空”了。

在当今浮躁的社会,虽然很难改变,但可以从改变自己开始,增加收入,减少支出,理性消费。

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